国内监管虚拟货币从未离开现场，非法鉴定仍需多方合作

本报记者李兵

见习记者于俊义

6月21日，中国人民银行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易投机提供服务的问题约谈了工商银行等多家大型国有银行和支付机构支付宝。采访结束后，银行和支付宝发表声明，提出合作措施。这表明虚拟加密数字货币炒作交易被进一步“遏制”。

中国计算机学会区块链专委会委员夏平告诉《证券日报》记者：“目前，虚拟货币最大的实际场景是洗钱、资产转移和非法交易。由于其匿名性和“中央清算系统的缺失，使得对非法交易的识别大大增加。对非法交易的识别是金融机构的责任。银行完全关闭比特币交易的渠道，不仅合法合理。”

机构应对：加强交易监控

央行采访消息公布后，虚拟货币价格迅速暴跌，创下本月新低。据火币平台消息，北京时间6月21日，比特币最大跌幅超过10%，从3.6万美元跌至3.2万美元以下；以太币比率下跌超过 16%国内使用以太币违法吗，从 2,200 美元跌至 1,900 美元以下。而其他虚拟货币普遍下跌超过10%。

除了市场反应迅速跳水外，相关机构在第一时间回应了采访。记者注意到，在回应公告中，银行机构和支付宝不仅重申了落实央行要求，还列出了一些具体措施。

中国工商银行、邮政储蓄银行和中国农业银行提出，任何机构和个人不得将银行的账户、产品、服务等用于代币发行融资和虚拟货币交易。建设银行、兴业银行表示，任何机构和个人不得将在银行开立的账户用于虚拟货币交易资金的充值及相关交易充值码的提取、买卖等活动，不得转移资金通过在银行开立的账户。转移与虚拟货币交易相关的资金。

同时，建行强调，将继续加强对涉及虚拟货币的交易的日常监控和排查。兴业银行在公告中表示，将进一步加强业务管理，运用大数据等创新技术，加强对虚拟货币交易资金的监管，加大对虚拟货币相关交易的打击力度。

各银行机构均表示，要加强交易监控，一经发现采取暂停相关账户交易、注销账户等管控措施，并将相关信息通报相关部门。同时，鼓励客户举报虚拟货币交易中的违法违规行为。

支付宝宣布将实施四项措施，包括建立重点网站和账户的检查制度；加强支付交易风险监控；加强商户管理，严禁虚拟货币商户准入，继续对签约商户进行风险监控；加强虚拟货币风险提示和加强用户宣传和警示教育。

中国移动通信联合会区块链专业委员会主任委员、首席数字经济学家陈晓华对《证券日报》记者表示，此次监管再次重申态度，表明相关工作尚未达到监管要求。要彻底消除虚拟货币风险，仍需多方合作，加大防控力度。

银行和支付机构对虚拟货币交易的“封杀”，对其合规发展有利无弊。博通咨询金融行业高级分析师王鹏波向《证券日报》记者分析，虚拟货币交易除了存在巨大的风险外，还让银行遭受洗钱的困扰。“今年以来，多家银行被央行开出罚单，罚单虽然没有列出虚拟货币交易的原因，但处以‘身份不明的客户’、‘巨额资金’等诸多罚款。”可疑交易”之类的，正好符合虚拟货币场外交易的一些特点。”

这种对虚拟货币交易炒作提供服务等问题的严格管控并不是监管第一次发声。早在2013年，央行就明确禁止银行和第三方金融机构为比特币交易提供服务。据证券日报记者不完全统计，自2014年以来，已有10多家银行发布禁止虚拟货币交易的公告。

采访中，央行相关部门不仅要求机构落实相关规定，还细化了机构工作任务。要求各银行和支付机构认真履行客户身份识别义务，全面查明虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户，及时切断交易资金支付环节。同时，要求机构切实提高监测识别能力，加大风险防范技术投入，完善异常交易监测模型。

零一研究院院长于柏诚告诉证券日报记者：“严控虚拟货币的政策方向是明确的、一致的，从未离开过市场，这次再次重申。公告还重申，公司打击虚拟货币交易的态度和实力，无论是监管机构还是机构，都是显而易见的。”

困难依然存在，需要多方协作

不少业内人士认为，非法资金账户交易的认定难，多方合作才是解决之道。

“支付机构可以从商户身份识别和虚拟货币账户识别方面做更多的工作，而银行机构拥有庞大的资金账户，可以从账户存取款进行分析，阻断异常流量和账户。只有结合拳头才能加大打击力度。” 苏宁易购金融研究院金融科技研究中心主任孙杨表示，支付机构和银行在打击此类交易方面的作用不同。

于柏诚表示：“目前很多虚拟货币资金都是通过特殊协议充值和提现，通过转账的方式实现国内使用以太币违法吗，增加了监管难度和监管机构的识别成本，需要机构采用技术手段。 “分析虚拟货币交易活动的资金交易特征，完善日常监控和风险排查的监控模型。困难依然存在，还需要各机构、部门的配合与配合。”

欧科云链研究院高级研究员王海峰告诉《证券日报》记者，机构有效切断虚拟货币交易资金支付环节的难点在于如何准确识别场外资金账户是否为涉及。链上交易网络非常复杂，不法分子可以通过混币的方式将赃款在链上进行分散和洗钱。对此类信息进行跟踪、整理、汇总，在技术上对机构来说难度较大，但在多家机构的合作下，未来有望找到有效的解决方案。

“目前，银行和支付机构在虚拟货币交易链上采用的监控和遏制手段，没​​有针对性，无法准确定位非法交易。” 陈晓华建议，当银行面临海量交易数据时，现阶段最有效的方法是最常用的方法是依靠人工监控和大数据来识别可疑资金和账户。

对于参与虚拟货币交易可能面临的法律风险，中国银行业法学会理事肖萨从法律角度进行了解读。她告诉《证券日报》记者，由于虚拟货币隐匿性强、匿名性强，一些不法分子会利用虚拟货币进行洗钱，对金融机构和个人用户的危害更大。行为人不知道自己参与洗钱犯罪并从事日常工作的，不构成帮凶，但如果知道他人洗钱或者从客观情况判断有有明显的洗钱可能性，他继续帮助他人从事洗钱活动。,

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